Calculadora de préstamo

Un préstamo personal se define por tres datos: el capital que pides prestado, el tipo de interés que te aplica la entidad y el plazo en el que te comprometes a devolverlo. Con esos tres números se puede calcular la cuota mensual y el coste total de la operación.

Esta calculadora te ayuda a entender de un vistazo cuánto pagarás cada mes y cuántos intereses acumularás en total, para comparar distintas propuestas o plazos antes de firmar nada.

• Estimar la cuota antes de solicitar financiación para una compra.
• Comparar plazos con el mismo capital y tipo de interés.
• Valorar cuánto aumenta el coste total al reducir la cuota mensual.

1. Introduce el importe del préstamo que necesitas solicitar.
2. Indica la tasa de interés anual (TIN) que te ofrece la entidad.
3. Escribe el plazo de devolución en meses.
4. Pulsa "Calcular cuota" para ver la cuota mensual, el total a pagar y los intereses.
5. Revisa la tabla de amortización para ver cómo evoluciona el capital pendiente mes a mes.

Cuota mensual

El importe fijo que pagarías cada mes durante todo el plazo, calculado con el sistema francés de amortización.

Total a pagar

La suma de todas las cuotas, es decir, el capital devuelto más todos los intereses generados durante la vida del préstamo.

Total intereses

El coste del préstamo en sentido estricto: lo que pagas de más respecto al capital que recibiste, sin contar comisiones ni seguros.

Usamos el sistema francés de amortización, el más común en España: la cuota es constante y cada mes se paga menos interés y más capital.

cuota = [P × r × (1 + r)^n] / [(1 + r)^n − 1]
r = tasa anual / 12 / 100 · n = número de meses

Préstamo de 10.000 € al 6 % en 24 meses

Pides 10.000 € para cambiar de coche, con un tipo nominal del 6 % anual y 24 meses de plazo.

1. Introduce 10000 de importe, 6 de interés anual y 24 meses.
2. El tipo mensual es 6 / 100 / 12 = 0,005.
3. La cuota sale de 10.000 × 0,005 × 1,005^24 / (1,005^24 − 1) = 443,21 €.
4. En la primera cuota los intereses son 10.000 × 0,005 = 50 € y los 393,21 € restantes amortizan capital.

Resultado: cuota de 443,21 €, 10.636,95 € pagados en total y 636,95 € de intereses. La tabla de amortización muestra cómo cada mes bajan los intereses y sube la parte de capital.

• Fijarse solo en la cuota mensual

  Una cuota baja alargando el plazo suele significar pagar muchos más intereses en total. Compara siempre el coste total, no solo la mensualidad.

• Confundir el TIN con la TAE

  El TIN es solo el tipo de interés. La TAE incluye comisiones y otros gastos, y es la cifra que realmente permite comparar ofertas de distintas entidades.

• No comprobar las condiciones reales de la entidad

  Esta calculadora no incluye comisiones de apertura, seguros vinculados ni gastos de estudio. Pide siempre la ficha de información precontractual antes de decidir.

• Compara ofertas usando la TAE, no solo el tipo de interés nominal.
• Cuanto más corto sea el plazo, menos intereses pagarás en total, aunque la cuota mensual sea más alta.
• Revisa si el préstamo permite amortización anticipada sin comisión, por si en el futuro quieres adelantar pagos.
• Antes de firmar, solicita el cuadro de amortización oficial de la entidad y compáralo con esta simulación.

• Es una estimación con cuota fija y tipo constante durante todo el plazo: no refleja las condiciones contractuales de una entidad concreta.
• No incluye comisión de apertura o de estudio, seguros vinculados, gastos de formalización ni impuestos.
• No calcula la TAE, que además de los intereses incorpora esos gastos.
• No contempla amortizaciones anticipadas, carencias, cambios de tipo ni impago de cuotas.