Calculadora de hipoteca

Una hipoteca se construye a partir del importe que finalmente financia el banco, el plazo de devolución y el tipo de interés aplicado. Con esos datos se obtiene la cuota mensual y el coste total aproximado de la operación.

Esta calculadora te permite hacerte una idea rápida de la cuota y de cómo cambian el coste y el esfuerzo mensual al mover el plazo o el porcentaje financiado, antes de hablar con una entidad.

• Estimar una cuota asumible antes de visitar viviendas o pedir ofertas.
• Comparar cómo cambian cuota e intereses al modificar entrada o plazo.
• Entender qué parte del precio se financia y qué ahorro inicial necesitas.

1. Introduce el precio del inmueble que quieres comprar.
2. Indica el porcentaje que estimas que te financiará el banco (habitualmente hasta el 80 %).
3. Escribe el tipo de interés anual y el plazo en años.
4. Pulsa "Calcular hipoteca" para ver la cuota, la entrada necesaria y el coste total estimado.
5. Consulta la amortización anual para ver cómo baja el saldo pendiente con el paso de los años.

Cuota mensual

El importe fijo que pagarías cada mes con un tipo de interés constante durante todo el plazo.

Importe financiado

La parte del precio del inmueble que aporta el banco, según el porcentaje que hayas indicado.

Entrada necesaria

La diferencia entre el precio de la vivienda y el importe financiado, es decir, lo que tendrías que aportar de tus ahorros.

Total a pagar / Total intereses

El coste total aproximado de devolver el préstamo y la parte de ese total que corresponde solo a intereses, sin contar gastos ni seguros.

Primero se calcula el importe financiado a partir del precio y del porcentaje que concede el banco; la diferencia es la entrada que debes aportar. Después se aplica la fórmula de cuota constante (sistema francés):

Financiado = Precio × % / 100 · Entrada = Precio − Financiado
cuota = [P × r × (1 + r)^n] / [(1 + r)^n − 1]

Recuerda que además de la entrada tendrás que asumir los gastos de compra, que varían considerablemente según el precio de la vivienda, la comunidad autónoma, si la vivienda es nueva o usada y el tipo de operación, e incluyen conceptos como impuestos, notaría, registro, gestoría o tasación. No existe un porcentaje universal, por lo que conviene pedir una estimación detallada para tu caso concreto.

Vivienda de 250.000 € financiada al 80 %, 3 % y 30 años

Quieres comprar una vivienda de 250.000 € con una financiación del 80 % a 30 años y un tipo fijo del 3 %.

1. Introduce 250000 de precio, 80 % financiado, 3 de interés y 30 años.
2. El capital financiado es 250.000 × 80 / 100 = 200.000 €, y la entrada necesaria 50.000 €.
3. El plazo en meses es 30 × 12 = 360 y el tipo mensual 3 / 100 / 12 = 0,0025.
4. La cuota resulta de 200.000 × 0,0025 × 1,0025^360 / (1,0025^360 − 1) = 843,21 €.

Resultado: cuota de 843,21 €, unos 303.555 € pagados por el préstamo y alrededor de 103.555 € de intereses, sin contar gastos de compraventa ni seguros.

• Pensar que la cuota simulada es la cuota final

  El banco valora tu solvencia, la tasación del inmueble y aplica sus propios criterios de riesgo antes de fijar el tipo y el porcentaje que realmente te concede.

• Olvidar los gastos de compraventa

  Además de la entrada, hay que contar con impuestos, notaría, registro, gestoría y tasación. Su importe depende del precio de la vivienda, la comunidad autónoma, si la vivienda es nueva o usada y el tipo de operación; no existe un porcentaje universal, así que pide una estimación detallada para tu caso concreto.

• No tener en cuenta cómo afecta el plazo al coste total

  Alargar el plazo reduce la cuota mensual, pero aumenta de forma notable los intereses totales pagados durante la vida del préstamo.

• Compara siempre varias ofertas usando la TAE, que incluye comisiones y gastos además del interés.
• Calcula distintos plazos para ver el equilibrio entre una cuota que puedas asumir cómodamente y el coste total en intereses.
• Aparte de la entrada, reserva una cantidad para los gastos de compraventa; su importe depende del precio de la vivienda, la comunidad autónoma, si es nueva o usada y el tipo de operación, y no existe un porcentaje universal.
• Antes de firmar, pide la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) para conocer las condiciones reales y vinculantes.

• La cuota se calcula con un tipo fijo constante: en una hipoteca variable o mixta cambiará cuando se revise el índice de referencia.
• No incluye los gastos de compraventa (impuestos, notaría, registro, gestoría, tasación) ni los seguros de hogar o vida que pueda exigir la entidad.
• No calcula la TAE ni evalúa si la entidad te concederá el porcentaje financiado que has indicado.
• No contempla amortizaciones anticipadas, subrogaciones ni periodos de carencia.