Una hipoteca combina el precio de la vivienda con la parte que financia la entidad. La diferencia es la entrada, pero comprar también implica gastos e impuestos que no forman parte de la cuota calculada.
La simulación de cuota permite probar escenarios de tipo y plazo. La oferta real depende de la tasación, la solvencia, las vinculaciones y las condiciones contractuales.
De la vivienda a la cuota mensual
El capital financiado se obtiene aplicando el porcentaje de financiación al precio. La entrada es la parte del precio que no financia la entidad. Ninguna de estas cifras incluye automáticamente los gastos de compra.
En una hipoteca fija, el tipo permanece estable según contrato. En una variable, la cuota puede cambiar cuando se revise el índice y el diferencial. La TAE ayuda a comparar el coste global de ofertas concretas.
Fórmulas que necesitas
Capital financiado = precio × porcentaje financiado
Entrada = precio − capital financiado
Cuota = capital × r / (1 − (1 + r)^−n)
Cómo hacerlo paso a paso
- 1. Calcula cuánto precio necesitas financiar y qué entrada puedes aportar.
- 2. Introduce el tipo nominal y convierte los años en meses.
- 3. Observa cuota, intereses totales y evolución del saldo.
- 4. Añade por separado gastos de compra y compara la documentación de cada oferta.
Casos prácticos
Financiación del 80 %
En una vivienda de 220.000 €, el capital son 176.000 € y la entrada sobre precio 44.000 €, antes de gastos.
Cambiar el plazo
Con el mismo capital y tipo, pasar de 30 a 20 años aumenta la cuota pero reduce el tiempo que genera intereses.
Tipo variable
Una cuota calculada con el tipo actual no predice revisiones futuras; conviene probar tipos más altos para entender el riesgo.
Errores frecuentes
- Confundir entrada con ahorro total necesario: La compra puede exigir impuestos, tasación y otros gastos aparte.
- Tratar una variable como fija: El importe puede cambiar en cada revisión contractual.
- Comparar solo el TIN: Comisiones y vinculaciones hacen que dos ofertas con igual TIN tengan distinto coste global.
Consejos para interpretar el resultado
- Prueba varios tipos y plazos, no un único escenario optimista.
- Comprueba la TAE y la documentación precontractual de la oferta real.
- Mantén margen en el presupuesto para gastos de vivienda distintos de la cuota.
Este cálculo es orientativo y depende de los datos introducidos. No representa una oferta ni asesoramiento financiero.
Preguntas frecuentes
¿La entrada incluye impuestos y gastos?
No. Es solo la parte del precio no financiada; los demás costes se calculan aparte según la operación.
¿La cuota de una hipoteca variable será estable?
No necesariamente. Puede cambiar cuando se revise el índice de referencia y el diferencial.
¿Qué es la FEIN?
Es la ficha con información normalizada y condiciones de la oferta hipotecaria; la simulación no la sustituye.
¿La calculadora decide si me concederán la hipoteca?
No. La entidad evalúa solvencia, tasación y riesgo con sus propios criterios.
Puedes consultar todas las herramientas disponibles en el listado de calculadoras de CalculaFácil.